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【人壽保險爭議】供足20年離世後不獲賠償 遺孀投訴保險公司無講清楚令癌夫飲恨離世

【人壽保險爭議】供足20年離世後不獲賠償 遺孀投訴保險公司無講清楚令癌夫飲恨離世

健康資訊 焦點新聞
By Maeve on 16 Feb 2023
Digital Editor
The greatest wealth is health.

近日TVB節目《東張西望》報導個案,指一名女士的丈夫購買人壽保險並供款20多年,丈夫不幸在2012年患上胃癌末期,一直積極抗癌至去年離世,保險公司表示保單出現一個問題導致失效,遺孀無法取得過百萬元的保額賠償,丈夫最終飲恨離世。

丈夫供人壽保險20多年卻「有供冇賠」?

丈夫20年前與大學同學購入一份人壽保險

供人壽保險20多年卻「有供冇賠」?據TVB節目《東張西望》報道,李太(化名)的丈夫在1991年向任職保險經紀的大學同學購入一份人壽保險,他希望增加保障金額,故每年都會購入「反通脹保障計劃」,20年間的投保金額年年遞增,由1991年的1,700港元逐漸增至2.6萬港元,且每年交2次保費。

保單所屬公司被另一間保險公司收購

不過丈夫購買保險後不久,該大學同學就已離職,並已無專人跟進保單,只是定期收到繳費通知單。加上在1998年保單所屬公司被另一間保險公司收購,新保險公司終止保險代理人制度,即保單有任何問題,都要直接致電客服查詢。

保險服務員稱:可選擇供或不供

李太表示,丈夫曾聯絡保險公司,職員指他已供款18年,可選擇供或不供,「佢哋就話供嘅話咪多啲錢囉,將來嘅保障又多啲囉,你唔供嘅話,咪喺你積存嗰度扣你囉,所以我先生就供吓唔供吓咁」。

丈夫不幸確診末期胃癌

後來丈夫不幸在2012年確診末期胃癌,必需接受化療和切除整個胃部,夫婦倆當時積極抗癌,加上保單僅屬人壽保險,故未有聯絡保險公司。直到2016年,李太在家中發現一份逾期的保單繳費通知書,她馬上寄回給保險公司,對方隨後回信指因已過繳費日期,其丈夫保單已失效。

忽略這1項條款導致保單失效?

根據繳交保費記錄,保單在供款近20年後,在2009年開始出現「自動保費貸款」一項,即客人如無交保費,其現金價值足以繳交的話,就可以繼續生效,但如現金價值越來越少,保單就會自動終止。

李太:保險服務員冇講清楚

對此李太表示,「冇諗過,當初嗰個保險服務員冇講清楚,原來唔交終有一日嗰啲錢係會扣晒,最終個結果就係保單會失效。佢身體情況咁樣,佢自己都搞唔掂自己,咁我又要照顧佢,我又要返工,照顧仔女,其實好多嘢都花晒我哋啲精力。」

丈夫感到自責,飲恨離世。(示意圖 非當事人)

丈夫感到自責、飲恨離世

當時得知保單失效後,李太形容是「雙重打擊」,甚至令丈夫感到自責,飲恨離世,「一嚟我先生要抗癌,終有一日佢身故,呢筆錢就係我哋同我小朋友嘅...一個好重要嘅積蓄。佢病咗4年,佢嗰時仍然都話我有病,我走咗你哋都唔使擔心,但到2016年佢就唔係咁講,佢話自己一塌糊塗,搞到份保單都失效,咁就怪責自己,咁就飲恨走咗喇!」

申請賠償需在180天內通知保險公司

直至2019年,一位從事保險業的朋友發現保單內有「傷殘保費轄免權益」的附加保障,即受保人如因病或意外而無法工作半年,符合條款就能轄免保費至65歲。然而在申請賠償之前,需在180天內通知保險公司,保險公司才會接受賠償。本來李太提交保費轄免索償申請遭拒絕,但在友人幫助下受理,退回2012年至2016年的轄免保費。

保險公司:保單失效後索償申請已無法處理

李太向保監局投訴無門,保險投訴局則指受保人分別在2008年和2012年主動提取2次保單現金價值,連同之後無交保費,動用保單自動保費貸款,保單金額在2016年7月1日耗盡而正式失效。保險公司回覆節目組指,免繳保費權益並非自動生效,必須在保單生效期間,由保單持有人提交申請,而受保人在保單失效多年後申請,因此作出一次性特別恩裇安排,退回2012年至2016年的保費,但至於保單失效後的索償申請,保險公司稱已無法處理。李太最終未能取回過百萬元的人壽保額賠償,她表示即使有多辛苦,也希望討回丈夫多年的心血,一圓對方遺願。

Text : UrbanLife Health Editorial
Photos : UrbanLife Health Editorial

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